پیسا کیسے بنایا گیا، پیسہ کیا ہے؟

Money جو کبھی کسی کے ساتھ وفادار نہیں رہا لیکن بھکاری سے ارب پتی تک ہر کوئی اسے حاصل کرنا چاہتا ہے یہ صرف کاغذ کا ٹکڑا نہیں ہے نشے نے شکاریوں کو لوہار، سوداگر اور بادشاہوں میں بدل دیا یہ پیسہ ہی تھا جس نے جنگلوں میں رہنے والے ان لوگوں کو ان اونچی عمارتوں میں رہنے پر مجبور کیا

لیکن پیسے کی طاقت کہاں سے آئی؟ یہ کیسے بنایا گیا؟ کب؟ کیوں؟ اور پیسہ کیا ہے؟

پیسہ ایک کاغذ کا ٹکڑا جس کی اپنی کوئی قیمت نہیں یہ ہمیں دوسری چیزوں کی قیمت بتاتا ہے ہم اس کے لیے دن رات محنت کرتے ہیں لیکن آخر کار ہم نے اسے دوسروں کو دے دیا تاکہ ہم اس کے پاس جو کچھ ہے خرید سکیں اور پھر وہ شخص دیتا ہے۔ وہی پیسہ کسی اور کو دے تاکہ وہ اپنی پسند کی چیز خرید سکے اور اس طرح پیسہ دنیا بھر میں یہاں سے وہاں تک جاتا ہے آپ کو معلوم ہے کہ اس وقت دنیا میں کتنا پیسہ ہے؟ جو آپ کو نظر آ رہا ہے وہ 40 ٹریلین ڈالر ہے اور جو آپ کو نظر نہیں آ رہا ہے

اس کا 1300 ٹریلین ڈالر 1.3 Quadrillion ڈالر یہ سارا پیسہ کہاں سے آیا؟ کس نے بنایا؟ تو آئیں میرے ساتھ ایک ایسے معجزاتی سفر پر جس میں ہم جانیں گے پیسے کی وہ کہانی جو آپ نے پہلے کبھی نہیں سنی ہو گی ہم وہ تمام باتیں جاننے جا رہے ہیں جو آپ نے آج سے پہلے کبھی نہیں سوچی ہوں گی پتھروں سے لے کر سونے اور چاندی کے سکوں تک ایسی رقم تک جو پوشیدہ کیسے ہے۔ کیا یہ زبان بن گئی کہ دنیا میں ہر کوئی سمجھے کہ اس بے جان چیز نے ہمیں اپنا غلام کیسے بنا لیا تو چلیں 17 ہزار سال پہلے جب پیسے کا نام و نشان نہیں تھا یہ وہ دور تھا جب انسان چھوٹے چھوٹے قبیلوں میں رہتے تھے

اور ان سب کا ایک ہی مقصد تھا شکار اور زندہ رہنا لیکن شکار ایک ایسی چیز ہے جو روز آسانی سے نہیں ملتی لیکن بھوک روز روز ہوتی ہے یہ بھوک ہی تھی جس نے ایک قبیلے کو دوسرے قبیلے سے کچھ لینے اور دینے پر مجبور کیا اگر آپ ہمیں تازہ گوشت دیں گے تو ہم آپ کو اپنے ہتھیار دیں گے اس کا فائدہ دونوں کو ہے۔ لین دین کیونکہ اگر آپ زبردستی کچھ لیں گے تو آپ کو ایک بار ملے گا لیکن دوسری بار نہیں اور اسی طرح بارٹر سسٹم نے جنم لیا تھا چیزیں دینا یا لینا اس کے بارے میں کہا جاتا ہے کہ میسوپوٹیمیا کے قبائل میں کہیں میسوپوٹیمیا کا نام ہے میسوپوٹیمیا جنوب مغربی ایشیا کے ایک خطے کا نام ہے۔ آج عراق جہاں ہے یہ وہ جگہ ہے جہاں میسوپوٹیمیا کے قبائل رہتے تھے بارٹر سسٹم نے ہمیں بدل دیا جو لوگ آپس میں لڑتے تھے اب اکٹھے رہنے لگے ہیں سب ایک دوسرے کے ساتھ تجارت کرنے لگے اور ہزاروں سال بعد جب لوگوں کی آبادی بڑھی اور اس کے علاوہ شکار کیا، اب کھیتی باڑی کرنے لگے جس کی وجہ سے بارٹر سسٹم کی خامیاں سامنے آنے لگیں جب اتنے لوگوں کے ساتھ تجارت کرتے تھے تو یاد رکھنا مشکل تھا

کہ کس سے کیا لینا ہے اور کس کو دینا ہے یہ یاد رکھنے کے لیے ہم نے چھوٹے چھوٹے ٹکڑوں پر لکھنا شروع کر دیا۔ مٹی کا جس کا حساب ہونا شروع ہو گیا ہم نے چیزوں کا حساب دینا شروع کر دیا لیکن بارٹر سسٹم کے مسائل دور نہیں ہو رہے تھے سب سے بڑا مسئلہ یہ تھا کہ دونوں فریقوں کو تجارت کے لیے راضی ہونا پڑا آپ چاہتے ہیں جو میرے پاس ہے لیکن مجھے وہ نہیں چاہیے جو آپ کے پاس ہے۔ تجارت نہ ہو سکی بارٹر سسٹم کے ذریعے تجارت کرنا بہت مشکل ہو گیا اور اب ہم کچھ چاہتے تھے جو سب چاہتے تھے اور اس طرح پیسہ شروع ہوا یہ وہ پیسہ نہیں ہے جس کے بارے میں آپ سوچ رہے ہیں یہ اجناس کا پیسہ تھا

ہم نے ہر وہ چیز منیٹائز کی جو نایاب تھی۔ بھی استعمال کریں اور ہر کوئی اس سے تجارت کرنے کو تیار تھا جیسے گائے، بھینس، بکری، کلہاڑی، چھری، چور، تیر، تلوار جانوروں کی کھالیں تمباکو، نمک میور کے پنکھ، وہیل کے دانت شراب، گائے کے خول اور یہاں تک کہ انسانوں کے ہاں، اس کا استعمال عام تھا۔ اس زمانے میں پیسے کے طور پر غلام یا یاپ جزیرے پر لوگ بڑے بڑے ڈونٹ نما پتھر استعمال کرتے تھے جن کا وزن پانچ ٹن تک ہوتا تھا انہیں رائی سٹون کہا جاتا ہے جب اسے رکھ دیا گیا تو وہ ہمیشہ کے لیے وہیں رہ گیا انہیں بس یاد تھا

کہ یہ کس کا ہے اجناس کے پیسوں نے ہماری زندگی کو آسان بنا دیا لیکن اس میں ایک بہت بڑا مسئلہ تھا یہ جاننا بہت مشکل تھا کہ میرے پاس جو کچھ تھا اس کی قیمت کیا تھی ہر شے کی اپنی الگ قیمت لگتی تھی اور اب ہم ایک ایسی چیز چاہتے تھے جس کی ایک خاص قدر ہو اور اس میں کافی وقت لگتا تھا۔ وقت کے ساتھ ساتھ جانوروں اور الکحل جیسی چیزیں بگڑتی ہیں آج سے 2600 سال قبل قدیم یونان میں دھاتی کرنسی کی شروعات ہوئی تھی سونے اور چاندی کو ملا کر ان پر شیر اور بیل کے سکے بنائے جاتے تھے لوگوں کو دن رات محنت کرنے کے بعد صرف دو سکے ملتے تھے وہ بھی نہیں ملتے تھے۔ ان سے کھانے کو غور سے دیکھیں یہ دنیا کا پہلا سکہ ہے The Lydian Stater کہا جاتا ہے کہ یہ سکے سب سے پہلے چینیوں نے 1000 قبل مسیح میں متعارف کروائے تھے جو پیتل اور تانبے کے سکے بناتے تھے لیکن ضروری نہیں تھا کہ انہیں لیڈین کی طرح استعمال کیا جائے۔ سٹیٹر لیڈیان سٹیٹر کے بعد سب نے سکے بنانا شروع کر دیئے ہر سلطنت کے بادشاہ نے اپنے اپنے نام کے سکے بنانے شروع کر دیے

اب ہر کسی نے سکے استعمال کرنا شروع کر دیے کیونکہ ان کے ذریعے تجارت کرنا بہت آسان ہو گیا تھا لیکن اگر ایک خاص طریقے سے دیکھیں تو دھاتی رقم بھی تھی۔ ایک شے سمجھی جاتی ہے اگر سکے کم ہوں تو کوئی مسئلہ نہیں لیکن اگر زیادہ ہوں تو ان کا سب سے بڑا مسئلہ ظاہر ہونا شروع ہو جاتا ہے * افسوس یہ 500 قبل مسیح کی بات ہے* یہ وہ دور تھا جب بیرون ملک تجارت عروج پر تھی اور یہ ساری تجارت سکوں میں ہوتی تھی لیکن جتنے سکے جتنے زیادہ ہوتے ہیں ان کا وزن بھی اتنا ہی زیادہ ہوتا ہے اور اپنے زیادہ وزن کی وجہ سے انہوں نے جہاز میں جگہ بھی زیادہ لی تھی

اور انہیں لے جانے میں کافی وقت لگتا تھا جس کی وجہ سے سکے چوری ہونے کا خطرہ بہت بڑھ جاتا تھا سکے گننا آسان ہوتا ہے۔ لیکن اتنے سکے کون شمار کرے گا؟ اب ہمیں ہلکی پھلکی چیز کی ضرورت ہے جسے ہم آسانی سے شفٹ، اسٹور اور گن سکتے ہیں ایک بہت مشہور کہاوت ہے کہ ہر کوئی ترقی پسند کرتا ہے لیکن تبدیلی کسی کو پسند نہیں ہر کوئی ترقی کرنا چاہتا ہے لیکن ہر کوئی تبدیلی نہیں چاہتا اور ایسا ہی منگول چین کے پیپر منی شہنشاہ اور پوتے کے ساتھ ہوا۔ چنگیز خان قبلہ خان کی چھال کے درخت سے دنیا کا پہلا کاغذی پیسہ کس نے بنایا اور جیسا کہ میں نے کہا کہ لوگ تبدیلی کو پسند نہیں کرتے اور وہ اسے کیوں پسند کریں؟ قبلہ خان ان لوگوں کو ان کے قیمتی چمکتے ہیروں کے بدلے صرف ایک کاغذ دیا کرتا تھا لیکن جس نے قبلہ خان کی کاغذی رقم لینے سے انکار کیا اسے موت کے گھاٹ اتار دیا جاتا دراصل یہ کاغذی رقم تھی لیکن اسے کہتے ہیں I.O.U I OWE YOU کہ مجھ پر قرض ہے تم یہ کاغذ لے لو اور جب چاہو اپنے سونے کے سکے لینے آجاؤ اور لوگوں نے سوچا کہ کیوں اسے سونے چاندی میں بدل دو بس اس کاغذ کی تجارت کرو اور سکوں کی طرح یہ خیال چین سے باہر بھی پھیلنے لگا لیکن انجانے میں ایسے ایک طاقت شروع ہونے والی تھی جسے روکنا ناممکن تھا اور وہ طاقت تھی بینکوں کی کاغذی کرنسی کی وجہ سے بین الاقوامی تجارت اس حد تک بڑھ گئی کہ اس وقت کا I.O.U کا مطلب کاغذی کرنسی اب سب کے لیے دستیاب ہے اور یہاں کچھ لوگ ہیں جو بھوکے تھے۔ پیسوں کے عوض وہ لوگوں سے سونے کے سکے لے کر انہیں I.O.U دے دیتے تھے لیکن I.O.U وہ چیز تھی جس کو وہ جتنا چاہیں چھاپ سکتے تھے اور لوگوں نے وہ کاغذی رقم بھی لینا شروع کر دی تھی کیونکہ انہیں سونے کے سکے چوری ہونے کا ڈر تھا اور آپ جانتے ہیں کہ کیسے؟ ایک بینک قرض دے کر پیسہ کماتا ہے اور اب اس منی بینک نے ان لوگوں کو IOUs قرض دینا شروع کر دیا جس کی وجہ سے شہر میں کاغذی کرنسی کی فراوانی ہو گئی

اور کاغذی کرنسی کی فراوانی کی وجہ سے کچھ ایسا نکلا جسے مہنگائی کہتے ہیں جس کی قیمت ایک I.O.U تک بڑھ گئی۔ دس I.O.U اس بینک کے پاس اتنے سونے کے سکے نہیں تھے جتنے پورے شہر میں کاغذی پیسے تھے اور جب لوگوں کو پتہ چلا کہ ان کے I.O.U کی قیمت کم ہو رہی ہے تو وہ اپنے سونے کے سکے لینے اس بینک کی طرف بھاگے لیکن اس بینک کے پاس کچھ بھی نہیں تھا۔ ان سب کو دینے کے لیے لوگوں کا بینکوں پر سے اعتماد اٹھ گیا اور کئی سالوں سے کسی نے بینک کے بارے میں سوچا تک نہیں اب انہوں نے اپنے سونے کے سکے گھر میں چھپانے شروع کر دیے جس کی وجہ سے پیسوں کی گردش بہت کم ہو گئی اور کئی مسائل سامنے آنے لگے۔ 1816 برطانیہ نے نیا قانون لایا کہ ہم اپنے پاس جتنا سونا ہوگا

پیسہ چھاپیں گے جس سے مہنگائی نہیں ہوگی اور قرض بھی ایک حد میں دیا جائے گا اسے کہتے ہیں کاغذی رقم کو سونے کے معیار پر لانا اور جلد ہی تمام ممالک نے اپنے کاغذ کو محدود کرنا شروع کردیا۔ سونے کے معیار پر پیسہ اور بالآخر امریکہ نے 1900 میں سونے کے معیار کو اپنایا اس سے انکار نہیں کیا جاسکتا کہ جب پیسہ بنایا گیا تو وہ اپنے ساتھ ایک ایسی چیز لے کر آیا جس سے بچنا ناممکن ہے اور چیز پیسے کی لالچ ہے اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ آپ کتنا کیا آپ ہمیشہ زیادہ چاہتے ہیں اگر آپ کے پاس 100 کروڑ ہے تو آپ 1000 کروڑ کیوں نہیں چاہتے؟ اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ ہمارے پاس کتنا پیسہ ہے ہم ہمیشہ تھوڑا اور چاہتے ہیں، تھوڑا زیادہ، بس تھوڑا اور اور اس چھوٹے سے چکر میں کاغذی پیسہ جو ایسا موڑ لینے والا تھا جس کے بعد اسے روکنا ناممکن تھا اگر ملک زیادہ پیسہ ہے افراط زر ہوتا ہے قیمتوں میں اضافہ ہوتا ہے جو نقصان دہ ہے لیکن اگر ملک کے پاس پیسہ کم ہے تو افراط زر ہے جو اس سے بھی زیادہ نقصان دہ ہے

1930 کی دہائی میں امریکہ افراط زر کی وجہ سے گریٹ ڈپریشن میں تھا (کم قیمتیں) کیونکہ چیزیں بہت سستی تھیں اور کمپنیاں اپنے ملازمین کو تنخواہ دینے کے لیے اتنے پیسے نہیں بنا رہے تھے جس کی وجہ سے معیشت تباہ ہو گئی لوگوں کے پاس نہ پیسہ تھا نہ نوکریاں اور اس کے حل کے لیے 1933 میں صدر فرینکلن ڈی روزویلٹ نے ڈالر اور سونے کے درمیان تعلق ختم کر دیا اب جو کچھ تھا وہ کاغذی پیسہ تھا اور اب بینکوں کے پاس دوبارہ طاقت تھی اور وہ جانتے ہیں کہ اس سے کیسے فائدہ اٹھانا ہے اور وہ طاقت ہے پیسہ پرنٹ کرنا اور آپ جانتے ہیں کہ زیادہ پیسے سے کیا ہوتا ہے افراط زر اور اسے کنٹرول کرنے کے لیے، امریکہ نے مرکزی بینک FED بنایا جو اس بات کو ریگولیٹ کرتا ہے کہ نہ تو زیادہ ہے اور نہ ہی۔ ملک میں پیسہ کم ہے لیکن ڈالرز کو آپ سونے میں تبدیل کر سکتے ہیں جو آپ کے لیے ایک I.O.U تھا اور اب وہ صرف کاغذ کا ٹکڑا بن گیا ہے،

یہ جو ہے وہ صرف کاغذ کا ایک بیکار ٹکڑا ہے جس کی کوئی قیمت نہیں ہے اور اب وہ Fiat Money بن گیا ہے۔ آپ کو لگتا ہے کہ صرف ڈالر ہی فیاٹ منی ہے NO دنیا کی تمام کرنسیاں اس سے کوئی فرق نہیں پڑتا کہ یہ پاکستانی ہے یا ہندوستانی یہ تمام کرنسیاں Fiat Money ہیں یہ تمام کاغذ کے ٹکڑوں کی پشت پناہی سونے یا کسی جسمانی شے سے نہیں ہے اگر یہ کاغذ کا ٹکڑا ہے کچھ نہیں تو ہم اس سے سب کچھ کیسے خریدیں گے؟ کیونکہ ہمیں صرف یہ یقین ہے کہ بدلے میں ہمیں کچھ ملے گا، آپ کے بینکوں، بٹوے، لاکرز میں جو کچھ پڑا ہے وہ صرف امانت ہے، پیسہ نہیں، جس کی قیمت مہنگائی کی وجہ سے دن بدن کم ہوتی جا رہی ہے، کاغذی کرنسی سے ہماری بہت سی مشکلات آسان ہو سکتی تھیں۔ اس تیزی سے بدلتی ہوئی دنیا میں ایک چیز جس کی بہت ضرورت تھی وہ تھی کاغذی رقم آسانی سے لے جایا جا سکتا ہے لیکن اس میں وقت بھی لگتا ہے اب ہمیں کسی ایسی چیز کی ضرورت ہے جس کے ذریعے ہم چند نینو سیکنڈز میں پیسے دوسرے کو منتقل کر سکیں۔ – MONEY 1980 کی دہائی میں شروع کیا گیا تھا ڈیجیٹل منی لاکھوں اور اربوں کی لین دین صرف چند سیکنڈوں میں چوری ہونے کا خوف نہیں، گننے کی ضرورت نہیں ہے

اور اس طرح بینکوں کو اب کچھ پرنٹ کرنے کی بھی ضرورت نہیں ہے بس کمپیوٹر پر کچھ نمبر ٹائپ کریں۔ پیسہ کمایا جاتا ہے سچ یہ ہے کہ ہم رفتار کی دنیا میں ڈیجیٹل پیسے کے بغیر نہیں رہ سکتے ہم اپنے گھروں کے آرام سے ہر چیز خرید سکتے ہیں صرف ایک کلک سے ڈیجیٹل پیسہ دنیا کے ایک کونے سے دوسرے کونے تک کا سفر ایک سیکنڈ سے بھی کم وقت میں کرتا ہے لیکن ڈیجیٹل پیسے کا بھی بہت بڑا مسئلہ ہے ہیکنگ کو ہیک کرنا مشکل ہے لیکن ناممکن نہیں اور اس چیز سے بہت دور ہے 2009 میں ایسا پیسہ لانچ کیا گیا جسے ہیک کرنا ناممکن ہے میں کرپٹو کرنسی کی بات کر رہا ہوں آپ نے BITCOIN کریڈٹ کارڈز، چیکس، آن لائن ادائیگیوں کا نام تو سنا ہی ہوگا۔ یہ سب حکومت کے قواعد و ضوابط کے مطابق کیا جاتا ہے لیکن بٹ کوائن ایک ایسی رقم ہے جس کا حکومت سے کوئی تعلق نہیں ہے اور نہ ہی یہ کسی Fiat Money (Paper Money) سے جڑا ہوا ہے بس کچھ نمبر ہیں ہم صرف نام جانتے ہیں۔

کے خالق ساتوشی ناکاموتو (اور کچھ نہیں) اس پر کسی بھی حکومتی ضابطے کے لاگو نہ ہونے کی وجہ سے اسے آسانی سے غیر قانونی لین دین میں استعمال کیا جا سکتا ہے زیادہ غیر قانونی لین دین کا مطلب ہے زیادہ جرم اور جتنا زیادہ جرم، ملک کو اتنا ہی زیادہ نقصان بٹ کوائن کچھ بھی ہو لیکن اس کی بلاک چین ٹیکنالوجی کریڈٹ کارڈز اور آن لائن ادائیگیوں کی ٹیکنالوجی سے ہزاروں سال آگے ہے اسے ہیک کرنا ناممکن ہے صرف ایک بٹ کوائن کو ہیک کرنے میں ایک ارب سال یا اس سے زیادہ لگ سکتے ہیں آپ جانتے ہیں کہ جب 2009 میں بٹ کوائن لانچ کیا گیا تو ایک بٹ کوائن کی قیمت صفر ڈالر تھی ۔ 2011 میں قیمت صرف 1 ڈالر تھی اور آج 2021 میں ایک بٹ کوائن کی قیمت 60,000$ 1 کروڑ 5 لاکھ روپے 45 لاکھ INR ہے اب یہ گھوٹالہ ہے یا حقیقی دولت مند بننے کی اسکیم تو وقت ہی بتائے گا لیکن ایک بار اس دنیا کو دیکھیں۔ اس دنیا نے اتنے کم وقت میں کتنی ترقی کی ہے صرف چند ہزار سالوں میں ہم سونے چاندی کے سکوں سے پوشیدہ رقم میں چلے گئے ہم نے یہ رقم اپنے فائدے کے لیے بنائی لیکن شاید ہم اسے کھو رہے ہیں تم صبح سے شام تک کسی جگہ کام کرتے ہو ہر مہینے کے آخر میں آپ کو کیا ملتا ہے

بس کاغذ کے کچھ ٹکڑے یا کچھ نمبر جو سکرین پر نظر آتے ہیں آپ کو سمجھنا ہوگا کہ دنیا پیسے پر نہیں اعتماد پر چلتی ہے جو ہم دیکھتے ہیں وہ سراب کے سوا کچھ نہیں اب سوال یہ پیدا ہوتا ہے کہ ہمیں کیا کرنا چاہیے؟ کیا؟ پیسہ ہماری زندگی کا حصہ ہے سب سے پہلے آپ کو اصلی پیسے کو پہچاننا ہوگا اصلی پیسے کو پہچاننے کا ایک ہی طریقہ ہے کوئی چیز جو وقت کے ساتھ ساتھ اس کی قدر میں اضافہ کرتی ہے وہ ہے اصلی پیسہ ہر سال مہنگائی اور سچائی کی وجہ سے کاغذی کرنسی کی قدر میں کمی آتی ہے۔ بتایا کہ یہ چکر کبھی رکنے والا نہیں ہے لیکن آپ اس چیز سے بچ سکتے ہیں حقیقی رقم میں سرمایہ کاری کر کے جس کی اپنے آپ میں ایک قدر ہوتی ہے آپ جانتے ہیں کہ اس دنیا میں جتنا بھی پیسہ ہو،

اگر یہ سب ہر شخص میں یکساں طور پر بانٹ دیا جائے۔ وہ پیسہ واپس جائے گا جہاں سے آیا تھا لیکن کیوں؟ کیونکہ اس دنیا کے تمام امیر لوگ پیسے کو سمجھتے ہیں اور جانتے ہیں وہ پیسے کے لیے کام نہیں کرتے بلکہ پیسہ ان کے لیے کام کرتا ہے اور جس دن آپ اسے سمجھ گئے آپ کی زندگی ہمیشہ کے لیے بدل جائے گی یہ سب کرنے سے پہلے آپ کو اپنے آپ کو معاشی طور پر تعلیم دینے کی ضرورت ہے حکومت اور مہنگائی کو کوسنے میں بربادی اپنی مالی تعلیم پر ایک ہی وقت خرچ کریں کیونکہ کچھ نہیں بدلنے والا آپ کو خود کو بدلنا ہوگا جتنا آپ سیکھیں گے اتنا ہی کمائیں گے۔